牙疼的时候，整个人确实像被冰雪封住了口，牙关张不开，只能靠着喉咙发痛。
这时候去牙科，医生看的是“病”，你买的是“命”？这话听着挺玄乎，但作为搞保险的人，我得跟你说句实话：牙疼买保险，这操作得先捋顺，不然钱白花了。 实际上咱们一般/平平人聊保险，第一反应肯定是“保身”。就像出门前给钱包上锁，给手机装个防盗网。但牙难题主要归于“保命”还是“保身”？这得看它占了多少钱，占了多少个“人”。保险的本质是风险挪，得看这笔钱够不够砸进去。 要是你的牙难题是出于蛀牙、牙周炎、智齿发炎，那往往直接害得了牙周脓肿。
这时候你疼得睡不着，去医院拔牙，费用可能从两三百往上窜，再配合消炎药、手术费，一算下来，这个牙可能得花个两三千就连更多。
这钱要是拿去存银行，一年利息也就几分；要是拿去买保险，用来买长期护理要么重疾，能撬动多少杠杆？这就涉及到一个核心难题了：这笔钱够不够覆盖你未来的承受本事？ 这里有个例子。你是个打工人，年薪三千。平时吃喝拉撒几千块，应酬、医疗、意外，一年下来也就五六万。万一哪天你老牙疼，把那个蛀牙给拔了，光治疗费就两千多。
这时候你心里会嘀咕：“如此两三千的小事，买保险干嘛？我还能够存钱啊。”你要是真如此想，那你可能没买错，但难题是，你这个“小”钱，够不够把你未来的“大”风险挡在外面？ 这就比你买保险说“保啥”要复杂。保险不是让你拿着十张彩票，然后随意用哪张买。它得看你的保额，看了这个保额，再去判断你现有的债务、孩子的教育金、老家的房子首付，才能看你的总兜底本事够不够。 并且，牙疼这事儿，有时候根本不是保险能覆盖的“雷”。
比如你为了省钱，自己的牙没按时洗，结局牙龈发炎化脓，这时候你疼得了得，去医院不敢去，结局感染扩散到全身。
这时候药费、手术费，保险可能赔不了，还得靠你自己掏钱。
故此，牙疼买保险，前提是得先明确：这个牙疼，你是“病”还是“祸”？是纯粹的生理疼痛，还是已经造成了身体机能下降、就连影响日常生活？ 这就得换个角度看。
要是你是出于严重的牙周炎，牙根暴露，有脓包，就连可能引起面瘫。
这时候往牙洞里打抗生素，费用可能上万元。
这种情况下，不买保险，等它疼到变形了，你就真得自己掏这笔巨款。
这时候买保险，就变成了“止损”和“兜底”。
哪怕你只买了个基础版，万一那两万块的抗生素费到了，你还能用这笔钱去生存下去，不至于饿死。 反过来，要是你只是蛀牙，每年定期洗牙，费用也就几百，就连不用花钱。
这时候买保险，那确实有点“杀鸡用牛刀”，但也不会自讨苦吃。
这时候买的是个心理安慰，有个“万一疼到忘了事”的备份。 还有啊，大量人买保险，想找“保人头”的运气。认定“反正我也病一场，反正我也有一张嘴”，结局最终发现，那个被保的“人”，实际上是你的父母、孩子，要么家里的老人。
这时候才发现，自己那点身家，连给老人买张单腿手术路都是紧巴巴的。
故此，买保险买的时候，得有个概念：这笔钱是保你自己，还是保别人？ 你要明白，保险不是保健品，不是让你去药店买那种号称“治疗牙疼”的神药。它是个契约，是你跟保险公司签的一份长期协议。协议的核心是：出了意外，我有钱赔你，但我得按条款赔，不能随意说“出于牙疼故此赔不了”。 故此，针对牙疼这事儿，我建议你别急着买。先别急着掏几万块，想清楚几个难题。
第一，那牙疼起来，你能不能顺利走进医院？能不能按时吃药？第二，最坏的情况，那个牙疼下去，你能不能扛住接下来的几
十、上百年的现金流压力？要是答案是肯定的，那这就纯粹是个生活质量难题，买保险意义不大，还是攒攒钱，早点洗个牙，要么做个根管治疗，把那个隐患扼杀在摇篮里，才是正道。 但要是那牙疼已经严重到一定程度，比如牙根尖周炎，就连可能引起脸神经麻痹，那你就得认真算账了。
这时候买保险，起码能在你“因病致贫”的时候，给你留个后路。
哪怕只是买个确诊 Endowment 要么短期护理险，也好过那种“买了被拒赔”要么“赔了心有余悸”的情况。 最终再提一点，牙疼这事儿，有时候还得结合家庭结构来看。
要是你家里有老人，那你要买的是“家庭支柱型”的社保要么商保。出于牙疼可能让你全家都在医院待一天，这时候家庭的重心都挪到了你一个人身上。
这时候，你买的保险，可能不只是是保你自己，更要保得起这个“家”在突发状况下的运转。 故此，回到你最初的难题。牙疼买啥？要是那是一颗健康的牙，每年几百块，那就不急着买保险，那是钱生钱，不是钱治病。
要是那是一颗烂牙，疼得让人无法翻身，就连影响讲话进食，那这个时候，买一份能覆盖未来可能形成的高额治疗费、住院费的保险，那就是“买命”。但买之前，先别急着下单，先把那个牙疼的严重程度、未来几十年的经济规划盘盘手。
毕竟，真正的保险专家，压根儿不是教你如何买，而是教你如何算账，如何规划人生。