二十岁，这不只是是数字，还是个充满可能性的“黄金窗口”。大量人认定Delayed，实际上不然。
这时候买保险，不是要像买大房子那样一步到位，而是要给人生按个急刹车，把那些“万一”给锁死。 起初得搞清一个核心逻辑：你没经历过猝死，没经历过大病，故此你的保费溢价不会像老人或年轻人那样高，但这时候你的人生还挺长，选错了那份“救命钱”可能就够不够用了。别为了“保证续保”这种名词发愁，那是一般/平平人的标配，不是你的护身符。真正的护身符，是保费便宜、杠杆极高、覆盖你未来可能遇到的那些“真事”。 比如，千万别迷信重疾险里那种“终身给付”的产品。目前的市场，对年轻人的需求实际上挺好办：保额多少不关键，关键的是费率能不能压到地板下。
举个例子，找个重疾险，看看月交 500 块能出 200 万，对于刚出社会的人来说，这比花一辈子的工夫去攒那 200 万要划算一万倍。
这时候买，剩下的钱根本不存有啥“浪费”，只是把你身体里最宝贵的“健康资产”给挪了。 医疗险这块，务必选个性价比高的长期型。有保险理财类的千万别碰，那玩意儿往往就是赚你的利息；有些短期医疗险，一年只保一年，万一中途断保，之前的保费钱就全打水漂了。
故此，长期医疗险，哪怕你只交一年，也要把它锁进合同里，确保起码有一整年的保障在手。 在意外险上，这点实际上有点反直觉。
大家都知道，年轻人最怕的就是意外身故。
故此，意外险的保额几千块钱，在年轻人眼里可能有点“肉疼”，认定不值。但你要知道，100 块一年的意外险，能保你下半辈子不关医院、不用交社保，这钱花得值。
特别是那种包含意外医疗的，要么含“津贴”的意外险，这些津贴实际上是现金，到了关键时刻就是救命钱。别光盯着身故保额看，有时候那个几百块的“津贴”，才是真正能救命的“子弹”。 还有医疗险，传统的大病医疗，目前往往都聚拢在百万医疗这个赛道了。
要是你之前没买过，目前能够入手。但要注意，目前的百万医疗险都有等待期，一般是一年，第一年可能不赔，这点要提前规划。
另外，有些产品别看号称“终身免赔额”，但实际免赔额可能还是 1 万起步，这点要在读条款时多花点心思，别被营销话术带偏了。 实际上，二十岁买保险，最忌讳的就是“小贵”。
那种几千块就能买到终身高额保障的产品，往往就是那会儿那种“过保即断”的老产品，要么就是保费极高的高杠杆产品。真正的机会，是在不亏本的前提下，把保障做得最扎实、最长久。 最终想说的是，买保险不是为了把自己变成别人眼底的“保险柜”，而是为了在人生最动荡的时候，有一个稳定的退路。二十岁买，就是目前就启动为自己“买路”，而不是等到 30 岁结婚生子了，才认定“这时候了”。别让未来的恐惧，成为目前犹豫的理由。