孩子这帮小萌客，这时候要是懂事了，第一块“硬”通货只能给父母，也就是重疾险。 这就好比咱们平时炒菜，家里那几十块钱的鸡蛋（保费），能不能让爸妈碗里多出一盘油光水滑的菜肴（保额），真得看能不能派上用场。咱们先算笔账，目前市场上最火的少儿重疾险，保额得在 50 万起步，给父母定个“保底”标准，让全家人的抗风险本事有所提升，这才有意思。 再说说医疗险，这玩意儿跟意外险是来凑繁华的。大局部一般/平平家庭，收入凑合，但未必买得起高额医疗津贴。
这时候看个繁华，要么给个安慰，买个百万医疗险，保费个位数就能到账，一年几百块钱就能把住院期间的大额医疗费“划”进去。别指望它能解决所有难题，但它起码能保证去医院看病时，药费不让家长掏空家底。 要是家里有老人，要么平时出门总爱自己拿手机，那意外险就得 좀 实诚点儿买。跟重疾险不一样，意外险保的是“意外”本身，比如摔断腿、磕破皮、就连不小心把手机砸飞了。
这玩意儿一般不报销花类开支（比如买新衣服的钱），但保的是人身伤害费，这钱家长就算兜得直不起腰杆子，根本也能扛住。买的时候得挑那种保额能覆盖日常意外可能带来的损失，别光看数字，得看条款里有没有写清楚如何赔的。 还得提一下储蓄金险，这个听起来挺虚，实际上挺实在。目前市面上那种“存钱宝”要么“增额终身寿险”包装得花里胡哨，但核心就是给孩子留一笔活命的钱。咱们讲个细处的例子，目前的利率都快赶上理财了，给孩子存个 5 万块，20 年后就是 6 万块；等到孩子手里有这几万块的时候，要是赶明儿想读研了，要么想换个学区房，这钱还能用得上。
这笔钱最好别急着动，要锁死，等到孩子成年要么成年后再慢慢规划，这才是真正的“养老打底”。 除了这些，实际上还有个小窍门，就是那种“花型年金”。给孩子存个定期，等孩子工作了，年金金启动按时给钱，让大一点的孩子们先有个保障，不至于再为了几本杂志要么几件旧衣服把刚挣的钱花光。
这个对于防止孩子未来出于家庭变故而陷入困境，是个不错的辅助方案，别看不能解千愁，但能那啥。 最终还得提一句，市面上有些保险产品看着高大上，名字听着挺唬人，结局一看条款，才发现是理财骗局，号称“高收益、高保额”，实际上是卷款跑路要么平平无奇的理财产品。咱们选保险的时候，一定要把背书的保险公司查清楚，不要只听销售这儿的忽悠。小孩子智商还没彻底发育好，好办听进去那些“只要买对就能赚大钱”的话术，家长得自己把关，别让孩子跟着被骗了。 总的来说，给孩子买保险，就得看家里底细。收入高一点的，能够大手大脚，把几十万的重疾险、百万医疗险和小额的意外险都备上；收入中等的，就按部就班，确保有个基础额度；收入低的，可能还得指望那局部“存钱宝”把底子慢慢垫高。别忒费钱，把最必要的买齐了就行，剩下的钱，留给未来的你自己。